Статья посвящена институту внесудебного банкротства, который является новым явлением не только для России, но и для других стран, таких как Англия, Казахстан и Новая Зеландия. Проводится анализ правовых механизмов и требований, регулирующих процедуры упрощенного банкротства в этих государствах, а также выделяются ключевые особенности, которые отличают их подходы. Основная мысль статьи заключается в том, что внесудебное банкротство может стать эффективным инструментом для управления финансовыми проблемами граждан, однако каждая страна применяет свою, отличающуюся правовую регламентацию этого процесса.

Ключевые слова: внесудебное банкротство, должник, доверительный управляющий.

Институт внесудебного банкротства является новым не только для нашей страны, но и для всего мира. На данный момент помимо Российской Федерации его внедрили Англия, Казахстан, Новая Зеландия.

Для начала рассмотрим какие особенности есть в правовом регулировании процедуры упрощенного банкротства в Новой Зеландии. В соответствии с подразделом 4 Закона о банкротстве Новой Зеландии должник должен обратиться в Trustee Service (Службу Доверительного управления), где оно передается конкретному доверительному управляющему [1]. Для того чтобы реализовать предоставленную государством возможность, гражданин Новой Зеландии должен соответствовать следующим требованиям:

1. Первый критерий аналогичен с требованиями к банкротам в Российской федерации, так должно быть установлено что у гражданина отсутствует возможность погасить долги, нет активов которые подлежат реализации. Интересно, что к ним не относят машину, стоимость которой меньше 6 500 $, есть мнение что это связано с особенностями транспортной инфраструктуры данной страны.
2. Здесь так же есть свой диапазон задолженности- не менее 1,000 $ (91 544,9 руб.) и не более 50,000 $ (4 577 244,95 р.);
3. Гражданин не должен ранее признаваться банкротом
4. Нужно проверить не будет для кредитора существенно лучше проводить упрощенную процедуру чем обычную, чтобы избежать его неосновательного обогащения

Далее аналогично нашей процедуре доверительным управляющим уведомляются кредиторов о начале процедуры банкротства, новость об этом публикуется в специальных издательствах, например, в New Zealand Gazette, и делается отметка в реестре.

Следует обратить внимание, что в отличие от РФ процедура упрощенного банкротства в Новой Зеландии регулируется доверительным управляющим, что позволяет сократить вероятность недобросовестного поведения со стороны должника. Например, в одну из его функций входит прекращение процедуры, в случае, когда выясняется, что должник скрывал активы и (или) улучшение своего финансового положения. В РФ это выясняется на этапе прекращения исполнительного производства и рассмотрения заявления в МФЦ, приставы-исполнители не всегда имеют ресурсы для получения достоверной информации относительно имущественного положения должника.

Также отличается и срок процедуры упрощенного банкротства, в Новой Зеландии он в два раза больше, чем российский и составляет 12 месяцев.

Ещё разнятся и некоторые последствия банкротства, так если в России при взятии нового кредита гражданин должен уведомлять кредитную организацию в течении 5 лет, о своем статусе банкрота, то в Новой Зеландии это не обязательно если кредит берётся на сумму до 100 долларов. С одной стороны можно сказать, что российские последствия более серьезные, однако важно упомянуть что в Новой Зеландии существует запрет на взятие кредита банкротом на сумму от 1000 долларов, а в случае несоблюдения данного правила гражданина могут привлечь к уголовной ответственности.

Далее рассмотрим, как во внесудебном порядке стать банкротом в Англии. С 2009 в этой стране можно получить приказы об облегчении долгового бремени или если кратко — (DRO). Законодательно DRO были закреплены в качестве поправок к Закону о несостоятельности 1986 года и в приложении к Закону о трибуналах, судах и принудительном исполнении 2007 года. Также как и в других странах гражданин должен подходить под определенные критерии, чтобы получить право на участие в вышеупомянутой процедуре:

1. должник не должен быть в состоянии погасить свои долги
2. Верхний лимит задолженности не должен превышать 30 000 футов стерлингов (3 510 929,94 руб.)
3. Сумма имеющихся активов не должна быть больше 2000 фунтов стерлингов. В связи с этим собственники жилых домов не могут подать на банкротство, так как их стоимость всегда превышает указанный лимит. В связи с этим стоит сказать, что в России наличие жилого дома в собственности не будет ограничением, потому что существует правило, которое не позволяет обращать взыскание на единственное жилье гражданина. Такое сравнение позволяет сделать вывод о более гуманной стороне российского банкротного законодательства.
4. Также учитывается помесячный доход гражданина, который не должен превышать 75 фунтов стерлингов (8 777,32 руб.)
5. В отношении гражданина не должно было проводится процедуры DRO в течении 6 лет. А также не должно одновременно проводиться другого альтернативного банкротства.
6. Далее назовем критерий, которого не было в двух предыдущих странах, он устанавливает, что гражданин, который хочет стать банкротом должен проживать в Англии и Уэльсе или вести на данных территориях бизнес на протяжении 3 лет.

Процедура и сами последствия DRO почти аналогичны с российскими. Однако срок их действия не такой долгий и составляет один года. Так, гражданин ставший банкротом, в течении 12 месяцев после подписания приказа не может взять кредит на сумму более 500 фунтов стерлингов, не уведомив кредитора, также он ограничен в создании и управлении компаниями. Также есть такие последствия, которые напрямую не ухудшают положение гражданина, но могут повлиять на его деловую репутацию, например в течении всего срока действия приказа и трех месяцев после, информация об этом будет размещена в реестре неплатежеспособности, также это может стать ограничением для поступления на определенные государственные должности, так как, к сожалению, во многих структурах, банкротство является признаком неблагонадежности.

Но более всего на российскую похожа процедура внесудебного банкротства Казахстана. 30 декабря 2022 года Главой государства подписан Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». В данном нормативно- правовом акте содержится следующее определение «процедура внесудебного банкротства» — процедура, осуществляемая в отношении должника во внесудебном порядке с целью прекращения обязательств перед банками второго уровня, филиалами банка — нерезидента Республики Казахстан, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, или коллекторскими агентствами в соответствии с настоящим Законом. В данном законе урегулированы полномочия должника и кредитора в процедуре внесудебного банкротства, взаимодействие участников процедур внесудебного банкротства.

В целом, можно сказать, что институт внесудебного банкротства только начинает своё развитие, и несмотря на то что не так много стран его ввели, из приведенных ими статистик видно, что его популярность возрастает с каждым годом всё больше и больше. В связи с этим, остальные страны, беря во внимание опыт своих коллег, захотят внести изменения и в свои банкротные законодательства.

Литература:

1. Закон Республики Казахстан от 30 декабря 2022 года № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» (с изменениями и дополнениями от 20.08.2024 г.) Доступ из справ. — правовой системы «КонсультантПлюс»