В статье рассматриваются общие закономерности проверочных действий следователя при поступлении информации о мошенничестве в сфере кредитования. Приводятся обстоятельства, подлежащие установлению для принятия решения о возбуждении уголовного дела и производимые неотложные следственные и процессуальные действия.
Ключевые слова: мошенничество, кредит, проверка сообщения, неотложные следственные действия.
Проверка сообщений о преступлениях составляет один из необходимых этапов работы с криминалистически значимой информацией, поступающей в распоряжение органа предварительного расследования. Уголовные дела о мошенничестве в сфере кредитования возбуждаются дознавателями и следственными подразделениями органов внутренних дел, в зависимости от наличия квалифицирующих признаков ст. 159.1 УК РФ.
Как показало изучение практики расследования преступлений этого вида, первоначальные сведения о действиях, которые могут содержать признаки преступления, следственный орган получает из заявлений от банка, или в виде рапорта, содержащего сведения от оперативного подразделения органа внутренних дел после проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий в пределах его полномочий. Другие поводы к возбуждению уголовного дела, такие как явка с повинной или постановление прокурора, не имеют статистически значимого отражения в исследованных материалах уголовных дел о мошенничестве в области незаконного получения кредита.
Получив сообщение о преступлении и приложенные к нему документы, следователь организует проверку сообщения о преступлении, чтобы выяснить с помощью процессуальных средств факт существования события и некоторые элементы этого события, указывающие на его противоправный характер. Для этого орган расследования производит неотложные следственные и процессуальные действия, и в отведенные сроки принимает либо решение о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в возбуждении дела, либо о передаче его по подследственности материалов для принятия процессуального решения.
На этапе организации проверки информации о признаках мошенничества в сфере кредитования, должностное лицо следственного органа вправе избирать порядок проведения неотложных следственных действий. Данная работа носит организационно-тактический характер и призвана сэкономить силы и средства расследования, одновременно достигнув положительного результата проверки, проявляющего принятием законного и обоснованного решения по материалам.
Основой выработки плана проверочных мероприятий выступают версии: предположения следователя о причинах возникновения проверяемого события и необходимых следах, образующихся в результате реализации таких причин [1]. Мы отмечаем, что на этапе проверки сообщения о преступлении версионная работа выражена менее отчетливо, в сравнении с работой следователя на начальном этапе расследования после возбуждения уголовного дела о мошенничестве в сфере кредитования.
На процесс формирования направлений проверки информации о мошенничестве в области хищений кредитных средств большое воздействие оказывает источник, заявивший о признаках преступления.
Если заявление о мошенничестве подано структурным подразделением банка, занимающегося проверкой информации о заемщиках и выявлением несоответствия заключаемых кредитных договоров требованиям закона или положениям кредитной политики банка, в том числе противодействию легализации денежных средств, получаемых преступным путем, то порядок работы следователя представляется нам следующим:
— осмотр документов, представленных в следственный орган службой экономической безопасности банка;
— опрос сотрудника службы безопасности банка, подписавшего заявление о преступлении и сотрудников подразделения этой службы, проводивших выявление и анализ признаков, свидетельствующих о наличии признаков мошенничества;
— истребование из банка кредитного дела, где имеются данные о договоре, контрагенте, на чье имя оформлен кредит, платежные документы и сведения о расчетном счете заемщика, анкета на получение кредита, документы о доходах заявителя на получение кредита, информация о проверке кредитной истории заемщика и проверок заемщика по открытым публичным реестрам: действующих исполнительных производств; лиц, объявленных банкротами; лиц, являющихся иностранными агентами; лиц, поддерживающих терроризм или экстремизм; лиц, внесенных в реестр коррупционеров, по другим реестрам открытого доступа; лиц, установивших запрет на получение потребительского кредита; решение уполномоченного сотрудника банка о выдаче кредита; сведения о страховании займа или страховании жизни заемщика, если это требуется для заключения кредитного договора; сведения о предоставлении залога имущества заемщика, если это требуется по условиям кредитного договора; платежное поручение с отметкой об исполнении о перечислении денежных средств на расчетный счет заемщика;
— опрос сотрудника банка, ответственного за принятие решения о выдаче кредита: о времени принятия решения, о факте знакомства с заемщиком, о примененных методах оценки платежеспособности заемщика, о дополнительных проверочных мероприятиях в отношении получателя кредита, о порядке утверждения и проверки соответствия принятого этим сотрудником решения о выдаче кредита, иные сведения;
— опрос заемщика, получившего кредит, об условиях кредитования и порядке заключения кредитного договора, о документах, представленных в банк для обоснования платежеспособности, о наличии знакомств с сотрудниками банка, о кредитной истории, о ранее имевшихся судимостях, о постоянном наблюдении в наркологическом или психоневрологическом учреждении, о месте постоянной работы и получаемых доходах, о наличии источников дополнительных доходов [2, с. 350–351].
Если заявление о преступлении подано банком в отношении одного из своих сотрудников, тогда следователь производит комплекс неотложных следственных действий по определению порядка работы заподозренного сотрудника на предмет соблюдения положений законодательства о кредитовании и локальных актов банка по недопущению конфликта интересов.
Основная задача проверки в отношении сотрудника или нескольких сотрудников банка заключается в выяснении положений о соблюдении этими лицами требований информационной и экономической безопасности, определение механизмов обхода нормативных предписаний и способов сокрытия своих противоправных действий [3].
Рассматривая сообщения о кредитном мошенничестве со стороны сотрудников банка, следователи производят следующие неотложные мероприятия:
— осмотр места происшествия, под которым понимается рабочее место сотрудника банка и все помещение, которое он занимает, в том числе шкафы с хранящимися кредитными делами с признаками фальсификации;
— осмотр документов о происшествии, с указанием в них на дату и время, личность заемщика, сумму кредита и материалов, хранящихся в его кредитном деле;
— опрос сотрудников службы экономической безопасности банка, выявивших подозрительные действия работника банка;
— опрос заподозренного сотрудника банка с целью получения объяснений относительно возникших в отношении него подозрений в совершении хищения с использованием служебных полномочий и доступа к системе банковского учета выдачи кредитов, установления помощи других работников банка в облегчении действий по оформлению и регистрации кредита;
— опрос заемщика по кредитному договору относительно подачи заявления на получение кредита, формирования кредитного дела и предоставления сведений для зачисления денежных средств на счет; проверка аффилированности или подконтрольности действий заемщика со стороны сотрудников банка: знакомство, родственные связи, состояние свойства;
— получение от заемщика образцов почерка и подписей для назначения судебной почерковедческой экспертизы кредитного договора в случае, если заемщик отрицает факт собственноручного подписания кредитного договора;
— истребование из банка документов о движении денежных средств заемщика по счету, на который осуществлялось зачисление кредитных средств банком и данных о транзакциях этих средств.
Существенным обстоятельством, позволяющим определить признаки мошенничества в сфере кредитования в данной ситуации — это выявление несоответствия между реальным получателем кредита и заявителем, чьи данные внесены в кредитное дело. Установление этого факта прямым образом говорит о фальсификации документов, а выяснение отсутствия волеизъявления заявителя на получение кредита указывает на преступную вовлеченность сотрудника банка.
В этой связи, с позиции корпоративного разделения прав доступа к критической банковской информационной инфраструктуре, совершение незаконного оформления кредита и зачисления похищаемых денежных средств на счета граждан невозможно осуществить без наличия соучастников в среде банковских работников и некоторых сотрудников службы экономической безопасности, проявляющих умысле либо небрежно исполнявших свои профессиональные обязанности [4].
Если заявление подано службой безопасности банка в отношении руководителя юридического лица, тогда необходимо выяснить умысел на получение кредита без реального намерения погашать кредитную задолженность. Следователь производит:
— осмотр документов, приложенных к заявлению о преступлении;
— осмотр места происшествия, расположенного по месту фактического нахождения органа управления юридического лица;
— опрос сотрудников службы экономической безопасности банка, обнаруживших факт мошенничества;
— опрос единоличного органа управления юридического лица, либо вместе с ним — лица, занимавшегося подачей документов на получение кредита по доверенности;
— истребование из банка кредитного дела заемщика, и приложенные к нему документы, в том числе документы, касающиеся залога и его государственной регистрации, если это требуется по условиям кредитного договора;
— истребование из банка получателя кредитных средств справки о движении денежных средств по счету и определения направлений финансовых транзакций заемных средств банка.
Если следователь получает рапорт об обнаружении признаков преступления и справку о результатах оперативно-розыскных мероприятий из оперативного подразделения органа дознания, то его работа в стадии проверки информации о преступлении направлена, в первую очередь, на легализацию оперативной информации.
Следователь производит осмотр документов оперативно-розыскной деятельности, выясняет первичные оперативные данные, и назначает по ним неотложные следственные и процессуальные действия: проводит осмотр места происшествия, назначает судебные экспертизы в рамках проверки оперативных данных, назначает ревизию и истребует первичные документы финансовой деятельности банка, включая кредитные дела лиц, которые внесены в материалы оперативно-розыскного дела и переданы для проверки следователю.
Чтобы возбудить уголовное дело о мошенничестве в сфере кредитования, следователю требуется установить обстоятельства:
— перечисления банком денежных средств заемщику по кредитному договору;
— отсутствия у заемщика реальной возможности исполнять взятые на себя финансовые обязательства до подачи заявления о получении кредита;
— использования заемщиком заведомо недостоверных, подложных сведений, на основании которых банком принимается решение о заключении кредитного договора;
— использование подложных сведений о личности заемщика третьими лицами с целью незаконного получения в их распоряжение денежных средств и отсутствия погашения кредитных обязательств до подачи заявления о выдаче кредита [5].
Проверка сообщения о мошенничестве в сфере кредитования выступает неотъемлемым условием для возбуждения уголовного дела и начала выдвижения версий и планирования расследования. От качества неотложных следственных действий и результата судебных экспертиз во многом зависит оценка следственной ситуации как благоприятной или неблагоприятной для всего дальнейшего расследования.
Литература:
- Тагиров, Р. А. Следственные версии по делам о расследовании мошенничества в сфере кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей / Р. А. Тагиров. ‒ Текст: непосредственный // Российский следователь. ‒ 2021. ‒ № 9. ‒ С. 24–28.
- Дружникова, Е. П. Современные экономико-правовые аспекты расследования мошенничества в сфере кредитования / Е. П. Дружникова. ‒ Текст: непосредственный // Экономическая безопасность социально-экономических систем: вызовы и возможности. ‒ Белгород: Эпицентр, 2023. ‒ С. 349–352.
- Калужина, М. А. Правовые и организационные аспекты информационной защиты охраняемых объектов / М. А. Калужина, И. В. Калужин. ‒ Текст: непосредственный // Юридический вестник Кубанского государственного университета. ‒ 2023. ‒ № 1. ‒ С. 71–80.
- Карагодин, В. Н. Особенности расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования / В. Н. Карагодин, Г. Н. Карепанов, Н. В. Карепанов. ‒ Москва: ИНФРА-М, 2021. ‒ 188 c. ‒ Текст: непосредственный.
- Аксенова, Л. Ю. Установление отдельных обстоятельств в расследовании мошенничеств в сфере кредитования / Л. Ю. Аксенова. ‒ Текст: непосредственный // Алтайский юридический вестник. ‒ 2020. ‒ № 4. ‒ С. 111–117.
