Современный этап развития финансового рынка Российской Федерации характеризуется наложением традиционных рисков на новые вызовы, порожденные цифровой трансформацией и усложнением финансовых продуктов. Эти процессы требуют адекватных мер реагирования со стороны регуляторов и участников рынка. В Татарстане, как в одном из самых цифровизированных и экономически развитых регионов страны, эти вызовы стоят особенно остро, что заставляет местные власти и бизнес вырабатывать опережающие и зачастую инновационные подходы к обеспечению финансовой безопасности.

Киберриски и цифровые мошенничества: угрозы и ответные меры

Цифровизация финансовых услуг кардинально изменила ландшафт рисков, превратив киберугрозы в ключевые операционные риски. По данным Банка России, количество атак на финансовый сектор остается высоким, а основными векторами по-прежнему являются социальная инженерия и компрометация данных. Для Татарстана, где расположены головные офисы крупных банков (таких как «Ак Барс» Банк и «Зенит») и значимые IT-площадки (ОЭЗ «Алабуга», «Иннополис»), этот вызов актуален как нигде. Крупные финансовые и технологические компании региона регулярно становятся мишенями для сложных целевых атак.

Особую проблему представляет цифровое мошенничество, направленное непосредственно на клиентов. Показательным примером масштабного злоупотребления стала деятельность международной финансовой пирамиды «Finiko», базировавшейся в Казани. Под предлогом высокодоходных инвестиций в криптовалютные алгоритмы пирамида привлекла средства сотен тысяч граждан. По данным правоохранительных органов, сумма ущерба превышает несколько миллиардов рублей [1]. Этот инцидент стал суровым уроком для региона и стимулировал выработку более жестких ответных мер.

Республика Татарстан выступает одним из пилотных регионов, где отрабатываются комплексные меры противодействия киберпреступлениям. Борьба ведется по нескольким направлениям.

1. Усиление межведомственного взаимодействия. При МВД по РТ действует управление «К», специализирующееся на борьбе с киберпреступностью. Его сотрудники совместно с ФСБ и при методической поддержке Банка России сыграли ключевую роль в раскрытии дела «Finiko». Налажено оперативное взаимодействие с кибердружинами, созданными на базе ведущих вузов.
2. Превентивная работа и финансовое просвещение. В республике запущены масштабные программы по информированию населения. Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России регулярно проводит лекции, семинары и онлайн-вебинары для граждан старшего поколения, студентов и предпринимателей. Для распространения информации о новых схемах мошенничества активно используются социальные сети и местные СМИ.
3. Внедрение технологических инноваций. Банки, работающие в регионе, внедряют системы анализа поведения клиентов и машинного обучения для выявления подозрительных операций в режиме реального времени, что соответствует требованиям Банка России к киберустойчивости [2].

Криптовалютные нарушения: вызовы и правовое противодействие

Рынок виртуальных активов остается зоной повышенного риска. Деятельность «Finiko» наглядно продемонстрировала, как криптовалюты могут использоваться для построения мошеннических схем. После этого громкого дела активность правоохранительных органов в регионе значительно возросла.

Правоприменительная практика активно развивается: пресекается деятельность организованных групп, занимающихся обналичиванием и отмыванием средств через криптоплатформы. Особую озабоченность регуляторов вызывает использование для этого p2p-платформ. Росфинмониторинг постоянно актуализирует и публикует информацию о рисках, связанных с обналичиванием средств через криптовалюты и операциями с цифровыми активами [3].

Параллельно с карательными мерами регуляторы и государственные органы ведут активную профилактическую работу. Выстраивается система мониторинга открытых источников и социальных сетей для выявления рекламы новых сомнительных «инвестиционных проектов» и криптопирамид на ранней стадии. Это позволяет направлять превентивные предупреждения потенциально вовлеченным гражданам через банки и операторов связи, а также инициировать блокировку ресурсов до причинения значительного ущерба.

Важным направлением стало усиление административного и уголовного преследования за нелегальную организацию оборота цифровых активов. Формирующаяся судебная практика по делам, связанным с незаконной предпринимательской деятельностью в сфере обмена криптовалют, создает важные правовые прецеденты, повышая риски для тех, кто пытается работать в обход законодательства о ПОД/ФТ.

Транснациональный характер угроз и консолидация усилий

Серьезным вызовом остается транснациональный характер большинства серьезных нарушений. Схемы часто выстраиваются с использованием зарубежных юрисдикций, платформ и кошельков, что требует тесного межгосударственного взаимодействия в рамках органов финансовой разведки и правовой помощи. Опыт Татарстана в этом контексте становится ценным для выработки успешных моделей такого сотрудничества на федеральном уровне.

В конечном счете, борьба с криптовалютными нарушениями перестала быть точечной и превратилась в сложную, многоуровневую систему, сочетающую оперативно-розыскные, технологические, профилактические и правовые методы. Ее эффективность напрямую зависит от скорости адаптации контролирующих органов к постоянно меняющимся схемам злоумышленников и от уровня финансовой грамотности населения, которое является последним и важнейшим барьером на пути финансовых мошенников.

Перспективы развития системы финансовой безопасности

Опыт Татарстана демонстрирует, что дальнейшее укрепление финансовой безопасности будет связано с углублением интеграции искусственного интеллекта и больших данных в системы мониторинга. Прогнозируется, что следующей задачей станет не только реагирование на инциденты, но и их прогнозирование с помощью предиктивной аналитики. Это потребует от регуляторов и финансовых организаций новых компетенций и инвестиций в исследовательские центры.

Кроме того, актуальной остается проблема нормативного закрепления статуса цифровых активов. Принятие комплексного федерального законодательства, четко определяющего права и обязанности всех участников рынка, позволит снизить правовые риски и создать условия для легального развития инновационных финансовых технологий, одновременно ограничив пространство для мошенничеств.

Не менее важным представляется развитие международного сотрудничества. Поскольку киберпреступность не признает национальных границ, ключевое значение будут иметь соглашения об обмене информацией между финансовыми разведками разных стран. Россия в рамках БРИКС и других международных форматов может выступать с инициативами по созданию единых стандартов регулирования виртуальных активов.

Таким образом, опыт Республики Татарстан подтверждает, что эффективная борьба с современными финансовыми рисками требует консолидации усилий регуляторов, правоохранительных органов, финансовых организаций и образовательных учреждений. Комплексный подход — сочетание межведомственного сотрудничества, просвещения населения и внедрения технологических инноваций — позволяет выстраивать устойчивую систему защиты от киберугроз и криптовалютных нарушений, которая может быть масштабирована на всю страну.

Литература:

1. Боднар Е. И. Как финансовая пирамида «Финико» стала второй после МММ / Боднар Е. И. [Электронный ресурс] // Финансово-правовой альянс: [сайт]. — URL: https://fpa.ru/info/kak-finansovaja-piramida-finiko-stala-vtoroj-posle-mmm/ (дата обращения: 22.09.2025).
2. Официальный сайт Отделения — Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России. Раздел «Мероприятия» и «Финансовое просвещение»: [сайт]. — URL: https://www.cbr.ru/tatarstan/ (дата обращения 22.09.2025).
3. Глазков В. А., Новоселов Л. В. Киберпреступность в финансовой сфере: угрозы и противодействие: монография. — М.: Проспект, 2021. — 256 с.
4. Белых В. С. Правовое регулирование криптовалют и блокчейн-технологий: монография. — М.: Норма, 2022. — 192 с.
5. Шапкин А. С., Шапкин В. А. Финансовые риски и цифровая экономика: анализ, оценка, управление: монография. — М.: Дашков и К, 2023. — 300 с.