Статья рассматривает системную взаимосвязь цифровизации и экономической безопасности в банковской сфере. Анализируются технологические и организационные риски, принципы защиты информации и влияние государственной цифровой политики. Обоснованы условия устойчивости банков в цифровой среде.

Ключевые слова: экономическая безопасность, цифровизация, банковский сектор, информационные риски, устойчивость.

Скоростное технологическое развитие в мире оставляет отпечаток во всех сферах деятельности. Цифровая трансформация банковского сектора сопровождается ускоренным внедрением ИИ, облачных решений и платформенных сервисов, что существенно изменяет структуру рисков и усиливает потребность в новой модели экономической безопасности. Рост технологической зависимости и уязвимости требует не только модернизации инфраструктуры, но и пересмотра принципов управления устойчивостью банков в цифровой среде. Целью статьи является анализ теоретических и организационных основ обеспечения экономической безопасности в условиях цифровизации.

Экономическая безопасность банков в условиях цифровой экономики охватывает не только финансовую устойчивость, но и способность адаптироваться к технологическим вызовам, не теряя функциональной независимости. Цифровая трансформация изменила саму структуру банковской деятельности: в нее включились элементы искусственного интеллекта, платформенные решения, автоматизация операций, управление на основе больших данных. По мнению исследователей, цифровые сервисы становятся неотъемлемой частью банковской бизнес-модели, однако одновременно растет число рисков — от технологической уязвимости до зависимости от внешней ИТ-инфраструктуры [3]. Конкуренция с финтех-компаниями, повышение требований клиентов к скорости и персонализации обслуживания, а также растущие издержки на цифровую модернизацию создают для банков новые формы давления, где экономическая безопасность становится вопросом технологического выживания [1].

Для минимизации этих рисков и обеспечения системной устойчивости банков вводится концепция информационной безопасности, встроенной в стратегию экономической защиты. Ключевыми ее принципами считаются конфиденциальность, целостность и доступность, закреплённые в нормативных документах, включая Стратегию экономической безопасности РФ до 2030 года [7]. Современные угрозы охватывают как внешние кибератаки, так и внутренние нарушения регламентов хранения и обработки информации. Специалисты подчеркивают важность не только технической, но и правовой составляющей: например, статьи 272–274 УК РФ касаются противоправного вмешательства в информационные системы, что делает законодательную базу частью механизма предотвращения экономического ущерба [5].

В дополнении к вышесказанному, цифровизация банковского обслуживания сопровождается ростом уязвимостей, связанных с внедрением биометрических и мобильных технологий. В условиях удаленной идентификации пользователей через Единую биометрическую систему возрастает риск подмены личности и несанкционированного доступа к счётам. Как подчеркивается в исследовании М. А. Орцхановой, биометрические данные невозможно изменить после утечки, а масштаб возможных злоупотреблений при их компрометации требует особых механизмов контроля [4]. Не меньшую угрозу представляет недостаточная защищенность мобильных приложений: согласно данным, большинство популярных решений содержат критические уязвимости (от нешифрованных соединений до скрытых функций), нарушающих приватность. При этом уровень возмещения ущерба пострадавшим клиентам остается низким, что ставит под сомнение эффективность действующих моделей защиты [2].

Наряду с технологическими, важную роль играют организационные и поведенческие риски. Результат анализа исследования А. А. Волкова демонстрирует, что отсутствие цифровой грамотности у клиентов и сотрудников банков повышает вероятность ошибок, ведущих к утечкам данных или открытию доступа к конфиденциальной информации [2]. Дополнительным фактором риска выступают инсайдерские угрозы: сотрудники, обладающие доступом к критическим системам, могут нарушить режим безопасности умышленно или по небрежности. Как отмечено в исследовании И. А. Семчука, действующие системы контроля доступа и разграничения прав часто оказываются недостаточными — необходимо внедрение многоуровневых механизмов авторизации, логирования и поведенческого мониторинга [5]. В комплексе эти аспекты подчеркивают необходимость перехода от формального соблюдения регламентов к реальному управлению цифровыми рисками в банках.

Актуализация цифровых угроз делает особенно важным переосмысление самой цифровизации не как источника рисков, а как инструмента повышения устойчивости банков. Ключ к адаптивности лежит в глубокой трансформации внутренних процессов, где технология становится не внешним дополнением, а частью системной архитектуры. Концепция «цифровой ДНК», сформулированная в пяти уровнях (от каналов и продуктов до корпоративной культуры), позволяет переоснастить банк под вызовы цифровой экономики [1]. Использование нейросетей, интеллектуальных платформ, платформенных экосистем и предиктивной аналитики дает банкам возможность не только реагировать, но и предвосхищать риски. Однако, как подчеркивается, на каждом этапе цифровизации сохраняется обратная сторона: растущая зависимость от нестабильных ИТ-компонентов, снижение числа сотрудников и рост социального напряжения среди пользователей [3]. В этих условиях значение приобретает не только внутренняя цифровая политика банков, но и макроуровневые инфраструктурные предпосылки, задаваемые государственной стратегией. Согласно Указу Президента от 7 мая 2018 года и нацпрограмме «Цифровая экономика Российской Федерации», цифровизация обозначена как приоритет развития, однако сохраняется выраженный региональный дисбаланс, напрямую влияющий на степень защищённости финансовых институтов [6]. Информационная инфраструктура развивается неравномерно, особенно вне крупных промышленных и научных центров, что затрудняет формирование надежной цифровой среды. Отдельно стоит отметить необходимость комплексного регулирования цифровой безопасности: при всей широте стратегий, существующие подходы зачастую не охватывают быстро меняющийся характер угроз [7]. Таким образом, устойчивость банков зависит не только от технологических решений, но и от качества цифрового пространства, в котором они функционируют.

Проведенное исследование позволяет заключить ряд выводов. Цифровизация выступает одновременно и драйвером развития банковского сектора, и источником новых рисков, что требует выстраивания устойчивой модели экономической безопасности. Внедрение интеллектуальных платформ, автоматизации и цифровых сервисов повышает конкурентоспособность, но одновременно обостряет зависимость от IT-инфраструктуры и усиливает уязвимость к внешним воздействиям. В этой связи стратегической задачей становится достижение баланса: цифровые решения должны интегрироваться в банковскую систему без потери управляемости и внутренней стабильности. Обеспечение такой устойчивости возможно лишь при одновременном развитии технологий и защитных механизмов, адаптированных к меняющемуся характеру угроз

Литература:

1. Ахмадуллина А. А. Трансформация банковского сектора в условиях цифровой экономики // Журнал прикладных исследований. — 2025. — № 4. — С. 104–110.
2. Волков А. А. Риски информационной безопасности в контексте систем мобильного банкинга //Финансовые рынки и банки. — 2023. — №. 4. — С. 124–128.
3. Нафиков Р. Г. Цифровизация банковской системы: риски и возможности управления финансовыми активами //Управленческие науки. — 2022. — Т. 12. — №. 3. — С. 39–52.
4. Орцханова М. А., Бжеумихова О. И. Применения технологий биометрии в финансовой сфере: проблемы и перспективы //Вестник Академии знаний. — 2024. — №. 1 (60). — С. 436–439.
5. Семчук И. А., Усков В. В. IT-технологии в экономической безопасности //Universum: экономика и юриспруденция. — 2024. — Т. 1. — №. 4 (114). — С. 5–9.
6. Усков В. С. Анализ факторов цифровизации экономики РФ //Вестник Владимирского государственного университета имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых. — 2024. — №. 1. — С. 39.
7. Шеховцова А. В., Васильченко А. И. Роль инноваций в обеспечении экономической безопасности на микро и макроуровне //Russian Economic Bulletin. — 2021. — Т. 4. — №. 2. — С. 98–103.