В статье сформулировано определение ликвидности компании, перечислены банковские системы и продукты, входящие в них. Автор определяет важность использования банковских услуг в контексте управления ликвидностью. В статье автор предлагает пути совершенствования элементов банковских продуктов, опираясь на современные технологии, предложена новая концептуальная модель управления ликвидностью.

Ключевые слова: ликвидность компании, баланс ликвидности, банковские продукты.

Ликвидность компании проявляется в её способности оперативно выполнять свои финансовые обязательства, при этом имея достаточное количество денежных средств или активов, которые можно быстро превратить в деньги. В настоящее время приведение ликвидности к состоянию «баланса» становится ключевой задачей для компаний, требующей специальных инструментов и подходов. Банковские продукты играют в этом контексте ключевую роль, помогая компании не только управлять деньгами более эффективно, но и сокращать издержки, а также повышать доходы и снижать финансовые риски.

Оптимизация ликвидности компании посредством использования банковских услуг предполагает контроль за денежными потоками, а также своевременное выполнение платёжных обязательств и минимизацию рисков кассовых разрывов.

В ответ на потребности рынка происходит расширение линейки банковских продуктов, поэтапно включая различные комплексы услуг для эффективного управления ликвидностью на предприятиях. Это помогает клиентам в выборе подходящей стратегии для своей компании.

Система Cash Management , например, представляет собой комплекс услуг, которые помогают контролировать как внешние, так и внутренние финансовые потоки компании, при этом позволяют наиболее эффективно управлять остатками на её расчётных счетах. К продуктам данной системы относятся:

– Расчётный центр клиента — оперативный центр, предназначенный для получения информации о состоянии счетов компании, управление которыми происходит через электронные каналы связи. К основным функциям РЦК (расчётный центр клиентов) можно отнести: финансовый контроль, проверка и согласование платёжных документов, мониторинг расходования бюджета, получение аналитических данных.

Система Cash Pooling — система, позволяющая компании объединить деньги с разных счетов в одном банке, с помощью этой системы происходит эффективное управление финансами, а также получение большого процента от остатка средств. Благодаря данной системе, компания экономит свои финансовые средства за счёт уменьшения затрат на кредиты и банковские комиссии, помимо этого, существенно упрощается управление деньгами и происходит ускорение финансовых операций.

В систему Cash Pooling входят следующие основные компоненты:

– Мастер-счёт –центральный счёт, помогающий централизованно управлять ликвидностью, контролировать остатки и эффективно использовать деньги для снижения расходов на кредиты, проще говоря, является основным счётом, через который проходят все финансовые потоки группы компаний.

– Счета дочерних компаний или подразделений, которые входят в пул, с которых деньги переводятся автоматически.

– Механизмы автоматического распределения средств между счетами, такие как Zero Balancing (полный перевод остатков на мастер-счёт) и Target Balancing (перевод средств сверх лимита).

– Договоры внутригрупповых займов для отражения движений и начислений процентов внутри группы компаний.

Другие важнейшие банковские инструменты будут перечислены ниже:

1. Финансовый лизинг, который помогает в приобретении оборудования с минимальными единовременными затратами, распределяя платежи на длительный срок.
2. Овердрафты, дающие возможность временно использовать заёмные средства без длительных процедур получения кредита.
3. Факторинг, позволяющий быстро получать деньги за счета-фактуры и уменьшить дебиторскую задолженность.
4. Инвестиционные продукты, помогающие размещать излишки денежных средств с сохранением доходности и ликвидности.

В современном бизнесе временные кассовые разрывы — ситуация, при которой предприятие не успевает получить деньги вовремя для оплаты своих обязательств — встречаются довольно часто и могут привести с серьёзным финансовым проблемам вплоть до невозможности продолжать свою деятельность. Банковские продукты влияют на ликвидность компании через улучшение управления денежными потоками. Централизованное управление ликвидностью позволяет: быстро перераспределять деньги между счетами и подразделениями, минимизировать расходы и обслуживание долгов и кредиты.

Банки предлагают современные цифровые решения для автоматизации управления ликвидностью:

1. Информационно-аналитические платформы, помогающие в сборке данных о движении денежных средств в режиме реального времени, анализирующие остатки по счетам, а также прогнозирующие будущие денежные потоки.
2. Аналитические решения с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения для прогнозирования движения средств и оптимизации ликвидности.
3. Онлайн-платформы и корпоративные порталы для мониторинга и управления счетами.

Одной из ключевых инноваций в управлении ликвидностью считается концептуальная модель, которая объединяет автоматизацию формирования платёжных календарей, анализ платёжной позиции и интеграцию с цифровыми платформами для оперативного реагирования на финансовые измерения. В основе этой модели лежит интеграция больших массивов данных в режиме реального времени, что позволяет быстро принимать решения по управлению срочной ликвидностью и минимизировать риски кассовых разрывов.

Оптимизация ликвидности с помощью банковских продуктов становится важным элементом финансовой стратегии любой компании. Современные инструменты, такие как Cash Pooling, Cash Management, факторинг, овердрафты и лизинг, позволяют не только решить текущие проблемы с денежными потоками, но и обеспечить долгосрочную устойчивость и рост бизнеса. Таким образом, интеграция банковских продуктов и сервисов в систему управления — ликвидностью- это ключ к финансовой стабильности предприятия.

Литература:

1. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор: учебник для вузов / О. С. Мирошниченко. — 2-е изд. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 205 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–11279–5. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/566200 (дата обращения: 27.08.2025).
2. Банки и банковское дело: учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 606 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–16818–1. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/568557 (дата обращения: 27.08.2025).
3. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 132 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–19250–6. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/562459 (дата обращения: 27.08.2025).
4. Алабина, Т. А. Банковский менеджмент: учебник для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 107 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–14005–7. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/567398 (дата обращения: 27.08.2025).
5. Григорьева, Т. И. Анализ финансового состояния предприятия: учебник для среднего профессионального образования / Т. И. Григорьева. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 486 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978–5–9692–0995–4. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/568629 (дата обращения: 27.08.2025).
6. Михайленко, М. Н. Финансовые рынки и институты: учебник для вузов / М. Н. Михайленко. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 351 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–16945–4. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/560053 (дата обращения: 27.08.2025).
7. Григорьева, Т. И. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз: учебник для вузов / Т. И. Григорьева. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2025. — 486 с. — (Высшее образование). — ISBN 978–5–534–02323–7. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/559597 (дата обращения: 27.08.2025).