В статье рассматриваются правовые и практические аспекты банкротства физических лиц в России, анализируются проблемы должников, кредиторов и управляющих, а также вопросы совершенствования законодательства и правоприменительной практики с акцентом на социально-экономические причины и последствия несостоятельности граждан.
Ключевые слова: банкротство физических лиц, процедура банкротства, финансовое оздоровление.
Правовое регулирование банкротства физических лиц в РФ начало развиваться в 1998 году [4], но полноценное законодательное оформление получило лишь в 2015 году с принятием Федерального закона № 154-ФЗ [7].
Банкротство физического лица — это официальное признание финансовой неспособности лица исполнять обязательства перед кредиторами. Согласно ст. 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ [6] (далее — ФЗ N 127) кредитор имеет право на подачу заявления о признании должника банкротом. С момента признания банкротом все полномочия в отношении имущества должника переходят финансовому управляющему (ст. 213.25 ФЗ № 127).
Процедура может развиваться по двум направлениям: 1. Мягкая форма — реструктуризация долгов с погашением части долгов из доходов должника. 2. Жёсткая форма — реализация имущества с освобождением от обязательств. При этом за должником сохраняются некоторые объекты (например, жильё, минимальный доход, домашние животные). Также возможно заключение мирового соглашения на любой стадии.
После завершения процедуры в течение пяти лет гражданин не может заключать кредитные договоры без указания факта банкротства, а также повторно инициировать процедуру. При повторном банкротстве освобождение от долгов не применяется. Кроме того, бывший банкрот ограничен в праве занимать управленческие должности: 3 года — в юридических лицах; 5 лет — в страховых и микрофинансовых организациях; 10 лет — в кредитных организациях (ст. 213.30 ФЗ № 127).
Физическое лицо может не являться предпринимателем и, соответственно, не регистрируется в ЕГРИП или ЕГРЮЛ [5], что затрудняет применение к нему норм о банкротстве, ориентированных на бизнес-субъектов. В отличие от юридического лица, физическое лицо невозможно полностью «ликвидировать», что делает процедуру банкротства уникальной [10].
Причины банкротства могут быть разными: от экономических кризисов до низкой юридической грамотности должника. Последнее нередко приводит к ошибочным оценкам его действий как злоупотребления правом. Однако одной из проблем остаётся несоблюдение процессуальных норм должниками: предоставление недостоверных сведений или сокрытие имущества. Санкции по статьям 195–197 УК РФ [2] за данные нарушения зачастую несоизмеримы с нанесённым ущербом и сводятся к небольшим штрафам. Сложности возникают и на стадии сбора документов: согласно ч. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127, заявитель должен предоставить широкий пакет информации, однако получение данного пакета информации не всегда представляется возможным. Банки и кредитные организации неохотно предоставляют данные о задолженностях.
Стоимость услуг финансового управляющего также может быть недоступной для должника, находящегося в тяжёлом финансовом положении. К оплате добавляются государственные пошлины и налог на списанный долг (13 %).
Арбитражные управляющие редко берутся за такие дела из-за их низкой рентабельности и отсутствия ликвидного имущества у должника. При этом для получения статуса управляющего требуются: высшее образование, опыт работы, стажировка, сдача экзамена, отсутствие судимостей и дисквалификаций [9].
Важное значение имеет ст. 446 ГПК РФ [3], запрещающая взыскание на единственное жильё. Однако Верховный Суд РФ разрешил реализовать дом площадью более 400 м² [8], если он не соответствует критерию «разумной достаточности». Также учитывались: статус недостроя и отсутствие фактического проживания в нём. Таким образом, запрет на изъятие жилья не является абсолютным.
Статистика свидетельствует о росте числа дел о банкротстве физических лиц [11]. Это требует совершенствования законодательства и правоприменительной практики.
Предлагаются следующие меры: повышение финансовой и правовой грамотности населения, совершенствование нормативного регулирования, упрощение процедуры предоставления досудебных документов с введением ответственности за отказ от предоставления, а также повышение престижа и экономической привлекательности профессии арбитражного управляющего.
Литература:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г., с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 г.) // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
2. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 24.06.2025) // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 07.07.2025) // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
4. Федеральный закон от 08.01.1998 N 6-ФЗ (ред. от 21.03.2002, с изм. от 01.10.2002, утратил силу) «О несостоятельности (банкротстве)» // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
5. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
6. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.06.2025) // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
7. Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www/pravo.gov.ru (дата обращения: 18.07.2025).
8. Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 августа 2022 г. N 16-КГ22–15-К4 // Официальный интернет-портал правовой информации: http://www.vsrf.ru (дата обращения: 18.07.2025).
9. Зенин И. А. Гражданское право. // Юрайт, 2018. № 18. С 81.
10. Попов Л. Л. Административное право Российской Федерации // РГПресс, 2015. С 79–88.
11. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве // URL: https://bankrot.fedresurs.ru (дата обращения: 18.07.2025).
