В данной статье рассматриваются отдельные вопросы ответственности за неисполнение решения финансового уполномоченного и негативные последствия за нарушение требований ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» для финансовых организаций. Предлагается дополнение Кодекса об административных правонарушениях РФ статьями, устанавливающими ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение законодательства о финансовом уполномоченном.

Ключевые слова: финансовый уполномоченный, исполнение решения финансового уполномоченного, потребитель финансовых услуг, финансовая организация.

Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 12.03.2024) (далее — ФЗ-123) предусмотрена ответственность финансовой организации за неисполнение решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Согласно ч. 6 ст. 24 ФЗ-123 в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг [1].

Из этой нормы можем выделить следующие правовые характеристики:

1. Размер штрафа — 50 процентов от суммы требований потребителя финансовых услуг.
2. Взыскание штрафа возможно только судом.
3. Взыскание штрафа возможно только по заявлению потребителя финансовых услуг.
4. Штраф взыскивается в пользу потребителя
5. Финансовый уполномоченный не является лицом, участвующим в деле, или другим участником процесса.

Но в научной литературе высказываются мнения, что такого штрафа за неисполнение финансовой организацией решения финансового уполномоченного недостаточно для стимулирования финансовых организаций к исполнению соответствующих решений.

М. В. Петрухин говорит: «Предлагается расширить спектр полномочий финансового уполномоченного за счет наделения его правом взыскания штрафов при неудовлетворении финансовой организацией требования потребителя» [6, с. 209].

На данный момент законодательством не предусмотрена административная ответственность для финансовых организаций за нарушение положений ФЗ-123.

Но изначально в Проекте федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О Финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» содержались предложения о дополнении Кодекса об административных правонарушениях новой статьей 15.37 и наделением финансового уполномоченного полномочием составления протокола об административном правонарушении.

Так предлагалось КоАП РФ [2] дополнить статьей 15.37 следующего содержания: «Статья 15.37. Нарушение требований законодательства о Финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций».

В указанном законопроекте предлагалось ввести шесть новых составов административных правонарушений, среди которых были:

1. Непредставление или несвоевременное представление организацией разъяснений и комментариев относительно обращения заявителя с жалобой на данную организацию, а также требуемых Финансовым уполномоченным по правам потребителей услуг финансовых организаций документов и сведений.
2. Повторное в течение года совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи.
3. Не перечисление или несвоевременное перечисление обязательных платежей в Службу Финансовых уполномоченных по правам потребителей услуг финансовых организаций.
4. Невыполнение или выполнение не в полном объеме решения Финансового уполномоченного по правам потребителей услуг финансовых организаций.
5. Повторное в течение года совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 4 настоящей статьи
6. Нарушение требований законодательства Финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных частями 1–5 настоящей статьи [3].

Также в законопроекте было предложено наделить финансового уполномоченного полномочием составлять протоколы о вышеуказанных административных правонарушениях (дополнение ч. 5 ст. 28.3 КоАП РФ).

А. С. Емельянов указывает, что при разработке законопроекта предлагалось информирование о ненадлежащем исполнении не только Банк России или неограниченный круг лиц через сайт в сети «Интернет», но и другие органы: «Также финансовый уполномоченный будет вправе информировать компетентные органы госвласти, местного самоуправления, Банк России или саморегулируемые организации, членами которых являются финансовые организации, о случаях массового нарушения прав потребителей данными организациями либо о случаях нарушения прав потребителей, имеющих особое общественное значение. Вероятно, такая информация будет направляться, в частности, в Роспотребнадзор, органы прокуратуры» [5, с. 140].

По итогам рассмотрения данного законопроекта указанные предложения не были приняты. Думаем, что предложенный вариант административной ответственности являлся бы существенным стимулом для исполнения решений финансового уполномоченного, поскольку:

1. Взыскание штрафа происходит не в частном порядке по воле потребителя финансовых услуг, а является исполнением полномочий в сфере публичного правопорядка.
2. Расширенное количество составов административных правонарушений.

В то же время хотим отметить, что финансовые организации в большинстве случаев добровольно исполняют решения финансового уполномоченного. Так согласно Отчету о деятельности уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг за 2023 год «Финансовым уполномоченным в 2023 году было принято 28943 решения, подлежащих исполнению. Из них 22838 решений (78,9 %) финансовые организации исполнили» [4].

По итогу исследования данного вопроса считаем, что закрепленная в действующем законодательстве возможность взыскания штрафа потребителем финансовых услуг в размере 50 % от суммы требования, которое подлежало удовлетворению (ч. 6 ст. 24 ФЗ-123), за неисполнение решения финансового уполномоченного является действенной, но недостаточной мерой для стимулирования исполнения указанных решений.

Предложенная в 2013 году административная ответственность финансовой организации за нарушение положений ФЗ-123 являлась бы более эффективным превентивным инструментом не только для исполнения решений финансового уполномоченного, но и для соблюдения указанного законодательства в целом.

Также хотим отметить статью 31 ФЗ-123, регламентирующей последствия нарушения финансовыми организациями требований указанного федерального закона.

В соответствии со ст. 31 ФЗ-123 в случае, если финансовая организация, включенная в реестр, неоднократно в течение одного года не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, финансовый уполномоченный вправе:

1. разместить на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о неисполнении или ненадлежащем исполнении данной финансовой организацией обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
2. обратиться в Банк России с предложением о применении в отношении данной финансовой организации мер, предусмотренных федеральными законами, за нарушение ею требований настоящего Федерального закона.

Отметим, что в данном случае, как и по вопросу неисполнения решения финансового уполномоченного, законом предусматривается только право финансового уполномоченного осуществить определенные действия.

На сайте финансового уполномоченного https://finombudsman.ru/ мною не было найдено каких-либо разделов, в которых бы размещалась соответствующая информация о неисполнении или ненадлежащем исполнении финансовыми организациям обязанностей, предусмотренных ФЗ-123. В Отчетах о деятельности о деятельности уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг также отсутствуют указания на конкретные финансовые организации, которые не исполняли решения финансовых уполномоченных.

На наш взгляд, такое нормативное регулирование не способствует исполнению законодательства о финансовом уполномоченном, поскольку отсутствует хотя бы административная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение такого законодательства и решений финансового уполномоченного. Поэтому вопрос о дополнении Кодекса об административных правонарушениях РФ статьями, устанавливающими административную ответственность финансовых организаций за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФЗ-123, необходимо вновь поднять и рассмотреть в Государственной Думе РФ.

Литература:

1. Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 12.03.2024) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 28.03.2025).
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 03.02.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 28.03.2025).
3. Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О Финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» [Электронный ресурс] // URL: https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/finans/archive/fin-deyat/Inst-fin-omb?id_65=18750-proekt_federalnogo_zakona_o_vnesenii_izmenenii_v_otdelnye_zakonodatelnye_akty_rossiiskoi_federatsii_v_svyazi_s_prinyatiem_federalnogo_zakona_o_finansovom_upolnomochennom_po_pravam_potrebitelei_uslug_finansovykh_organizatsii
4. Отчет о деятельности финансового уполномоченного в 2023 году [Электронный ресурс] // URL:https://finombudsman.ru/about/otchetyi-o-deyatelnosti/otchet-za-2023-god.html
5. Емельянов А. С., Горохов А. А., Родионова И. Н. О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций // В сборнике: Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская практика. сборник научных статей 4-й Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Горохов А. А., 2014. С. 139–141.
6. Петрухин М. В., Петрухина А. Н. Институт финансового омбудсмена в России и странах Евросоюза: доводы за и против // Вестник гражданского процесса. 2021. № 1. С. 208–224.