Микрокредит – небольшая заемная сумма, которую берут на короткое время под нецелевые нужды. Это хорошее решение, когда вам срочно надо денег на неотложные потребности, если на дорогой и нужный товар делают немалую скидку в моменте и в других ситуациях. Однако микрокредитование сопряжено с множеством особенностей, которые важно учитывать, чтобы не столкнуться с непомерной финансовой нагрузкой, правовыми проблемами.

Особенности микрокредитования

Микрокредиты выдают небольшие коммерческие организации. Это суммы для физлиц величиной не более одного миллиона. Как правило, срок возврата такого займа составляет от семи дней до трех месяцев. Процентная ставка по микрокредиту выше, чем по стандартному кредиту. Но она не может превышать 0,8% за каждые сутки пользования средствами. Ограничивается и пени со штрафами – они не могут быть более 130 процентов.

Подтверждать доход заемщику нет необходимости, для микрокредита нужен только паспорт. И иногда даже не важна «чистота» кредитной истории. Довольно просто взять займы с плохой ки без отказа на карту.

Гид для заемщиков

Вместе с простотой получения у всех микрокредитов есть и особенности, которые по неопытности могут привести к задолженности, неподъемным условиям и прочим неприятностям. Именно поэтому при выборе МФО особое внимание уделяйте:

• Сроку работы компании – чем он больше, тем лучше и надежнее для заемщика.
• Качеству сайта организации, полноте сведений на портале.
• Наличию компании в официальном реестре главного банковского регулятора.

Также обязательно пользуйтесь финансовым маркетплейсом Выберу.ру, чтобы найти надежную микрокредитную организацию.

Обратите внимание на договор.

• В документе должна быть указана та сумма, которую вы в реальности получаете на руки. Минимум и максимум у каждой МФО свой. Но большинство делают поблажки для постоянных клиентов и увеличивают лимиты.
• Сумма процентов по суткам ограничена по закону, прописывать больше МФО не вправе. А вот порядок начислений и величину устанавливает организация и с ними вам тоже необходимо ознакомиться.

Стоимость заемных средств – сумма, с которой вы расстанетесь по итогу, после расчета с МФО. К примеру, берете 10 000 на 20 дней по ставке 0,8. В общем виде это будет:

(10 000 х 0,008 х 20) = 1600 – проценты. И к ним прибавим 10 000 самого микрокредита. В итоге получается 11600 рублей.

Сроки возврата – у многих МФО они не пролонгируются, поэтому строго ориентируйтесь на указанную дату. Иначе просрочка будет грозить серьезными проблемами – с пеней и прочими «плюшками». А некоторые организации даже предусматривают невозможность досрочного погашения. Так что платить придется ровно за столько дней, на сколько и брали сумму.

Допуслуги – они платные. К примеру, к вашему микрокредиту могут добавить еще страхование жизни или определенных рисков, правовые консультации или другие виды услуг. Иногда «хитрые» МФО включают и то, что должно быть бесплатным – к примеру, проверка кредитной истории, проверка банковской карточки, перевод денег заемщику. Максимально внимательно изучайте документ и все условия в нем.

Важно!

Если уже после заключения договора обнаружили негативные для себя условия, то есть вариант отказаться от них в персональном порядке. Однако в этом случае не обойтись без помощи юриста.

Предусмотрена также возможность досрочного расторжения договора при наличии веских оснований – длительной болезни или возникновения инвалидности, которые не позволяют выплатить сумму. Также требовать расторжения документа вправе при разглашении компанией личных данных, ошибках в программном обеспечении, оформлении займа без согласия. Однако каждый случай индивидуален и рассматривается судом.

Обратите внимание!

Чтобы при оформлении микрокредитов не сталкиваться со сложностями и последствиями, ищите проверенного временем и заемщиками партнера.